1、全年收入增速9.67%，净利润增长18%。其中收入增速较三季报下降5.5个百分点。主因22Q4债券市场波动导致的公允价值损益减少。
其余业务条线均经营正常、增长强劲，营收增速预计仍在15%以上。
2、资产质量指标：
1）不良率下降2bps至0.75%，改善。
2）拨贷比3.79%，仍处于行业前列，较Q3下降的原因是主动加大了核销力度。
3）拨备覆盖率505%，仍处于行业前列。下降的原因是贷款资产质量稳定，拨备计提不多。
我们怎么看？
1）在估值体系里，市场对公允价值波动并不会给溢价。核心还是息差、规模投放等核心要素。
2）资产质量指标因为拨备计提、核销处置等因素经常会有一定扰动。核心还是看逾期、不良等客户的真实经营情况，预计是稳定的。
3）往后看，全行业一季报业绩增速为全年低点，后续有望回升。而宁波银行预计仍保持行业前列。全年看，收入增速有望恢复至15%以上。
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